家計の金融資産／シニアの投資／年金納付率

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• シニアの投資
• 国民年金の最終納付率

こんばんは。(#^.^#)

今朝のニュースによれば、家計の資産が最大になったそうですね。

家計の金融資産最大、3月末2199兆円　株高で7.1%増

1月～3月期の資金循環統計によると、家計の金融資産が前年同期比7.1％増だったようです。

理由は、株高で株式や投資信託の含み益が膨らみ、金融資産を押し上げたとのことです。

新NISA口座の新規開設が前年同期の3.2倍になったそうです。

上の画像は、日経ニュースの表を少しアレンジした形になりますが、NISAってやってみたいけど、まだ、始めていないとおっしゃる方のために、私の知識内で簡単に解説を…。

昨年までの旧NISAでは、スタート時に、「つみたてNISA」か「一般NISA」の何れかを選択する必要がありました。（ジュニアNISAは、お話が複雑になるのでカット）

• つみたてNISA：40万円×20年＝800万円までが非課税
• 一般NISA　　：120万円×5年＝600万円までが非課税

この頃、妹に説明していたのは、後20年も投資を続けられるとは思えないので、一般にしておいたほうが良いよってお話。（お互いにシニアですから）

仮に昨年120万円購入していたら、その分は5年間は非課税のまま持てることになります。 

それが、本年1月からは新NISAになって、表のように、「つみたて投資枠」も「成長投資枠」も両方使って良いですよ。しかも、非課税期間は無期限にしますよ。となった訳です。

両方合わせれば、年間最大360万円までが非課税になりました。

360万円がずうっと毎年続けられるかというと、最大で1,800万円までです。

何となく、老後2,000万円問題を意識した金額っぽいですね。

1,800万円にするのは、最短5年でも良いし、極端なことを言えば一生でも良いのです。

もちろん、しなくても良いのですが、5年で1,800万円にするのが私の目標です。

今年は、240万円の成長投資枠は購入済み（定期預金から移行）で、つみたて投資枠も定期を解約した分から毎月10万円ずつ積み立てています。

1,800万円の原資に税金が掛からないというのは、如何に魅力的か？

預金の源泉税もご存じのように、15％（国税）＋5％（地方税）＋0.315％（復興特別税）の合計20.315％が控除されています。

• 預金の場合、仮に、キャンペーン利率0.3％で預けるとすると、
  1年で18,000,000×0.3％＝54,000で、税金は10,970円、手取りは43,029円
  一般的な銀行の定期金利0.02％なら18,000,000×0.02％＝3,600円→2,869円
  
• 投資の場合、低く見積もって5％（投資3ヶ月の「よ」でも超えてる）の含み益としても、
  18,000,000×5％＝900,000で、税金は182,835円、手取りは717,165円です。

これが、NISASなら、この税金が控除されずに、丸々900,000円受け取れて、更に、複利で膨らんでいくのですから、その額の差ははかり知れません。 

2,869円と900,000円の差が、更に複利で信じられないほど差が付きます。

（単利で5年間でも、14,345円と4,500,000円の差）

まあ、もちろん、ずうっと上がり続けて行くことはないでしょうが、株価や投信の価格が暴落したら、日本経済も大変な状態になっている訳で…。

値動きの激しいものに手を出さないとか、適当なところで、利確したり、損切りして行けば、そんなに不安を感じることはないのかなぁ？と感じているところです。

＜日経平均株価＞

39,341円（325円下落）

＜前日比増減＞

• よ：11,900円減少
• ち：40,195円増加 

＜本日の配当＞ 

• よ：サガミから7,969円（税引後）
• ち：ワシントンホテルなど8社から合計42,901円（21円以外は税引後）

8社と言っても、三菱UFJを旧NISAで1株とか、特定口座で9株とかの端株もあるので、21円とか147円とか小さな額も含めてです。(;^_^A

「よ」は、ようやくNISA口座が開設できそうなので、OKになったら成長投資枠に入れます。

SBIはOKになって、後は税務署からの返答待ちの段階のようです。

OKになったら、特定口座で購入してある株式も移動しなくっちゃです。

「ち」は、まだ、3社から入る予定なので、それが入ってから、また、投信に回します。

楽天証券と楽天銀行の口座解約が完了したので、その分も合算します。 

同じく、今日のニュースによれば、国民年金の納付率が伸びたようです。

国民年金の最終納付率83%、11年連続で改善

良いことですね。

年金関連のYouTube動画を拝見すると、中には受給額が月額25,000円という方もおられて、どうやって生活されているんだろう？って思ったら、生活保護を受けているとのこと。

納付していなかったから受給できないのは当然で、仕方がないっておっしゃっていましたが、生活保護が15万円だとか…。(@_@。

本当に、若い頃から一生懸命働いてきて、それでも、生活が苦しいという方が受給されるなら納得ですが、お話をお伺いしていると、？？？と感じる方もあります。

「どうせ、将来もらえないから」と勝手に決めつけて納付されていない方も、自分の将来を見据えて、支払っておかないと困ることになるかもですね

スマホで追納できるようになったようで、どんどん、手軽になっていますし…。

年齢を重ねてから、苦労はしたくないものです。

「今が良ければ」ではなく、〇十年後の自分を見据えて、行動しないとですよね。(;^_^A

ちなみに、別サイトで

｢貧しい若者が大量の高齢者を肩車する｣はやっぱりおかしい…働かない富裕層から税金を集める唯一の方法

などというのも見かけましたが、この論旨には少し疑問を感じます。

今まで頑張って働いて年金保険料を支払って来たからこそ、年金受給年齢になったら、それを受け取れる訳で、働かない富裕層というのはどうなんでしょう？

既に十分過ぎるほど働いて来られた訳で、年金を多く受給されている方は、現役時代に多額の保険料を納付されていたはずで、少額の受給者は、少額の保険料しか支払って来られなかったはずです。

正社員でバリバリと人の2倍、3倍働いて来られた方もあるし、パートやアルバイトで、比較的楽な勤務をして来られた方もあるはずです。

中には、その時は普通に生活できるからと、一切、働いておられなかった方もあるでしょう。

年金は、それらに見合った額が支給されるのは当然のことと思います。

現役世代が負担している形にはなりますが、それは、回りまわって、自分のためなのです。

障害やご病気などご事情があって働けないという方は、もちろん、社会が支えていく必要があると思いますが、まだお若くてお元気なのに、楽するほうを選ばれている方もあるなぁと…。

今日はファイターズのゲームがない日なので、久しぶりにドラゴンズのゲームをTV観戦しましたが、最後の追い上げ及ばずでしたね。（今年2回目の観戦）

梅津投手、悔しかったでしょうね。

後から、オリックスが宮城投手だったことを知って、これだったら、オリックス戦を見れば良かったと後悔！(;^_^A

宮城投手は、他チームでも応援したくなりますね。

素晴らしい！👏